Hay varias vertientes que han venido dando forma a la banca en línea o también llamada banca electrónica: la explosión de Internet, la disminución de costos de software, hardware, almacenamiento y trasmisión, la actual insurgencia de la Inteligencia Artificial, etc.Todos estos aspectos han sido aprovechados por por un sector de vanguardia como la banca y las finanzas. más aún ante la competencia de sistemas descentralizados basados en Blockchain .
En este contexto el fraude es una amenaza que se cierne no únicamente sobre los usuarios de los sistemas bancario-financieros, sino también sobre las organizaciones financieras del mundo entero; de ahí que, las recomendaciones que se hacen a los usuarios deberían estar subsumidas en las acciones de ciberseguridad que el sistema financiero debe realizar en forma obligatorio..